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台灣金融史上最大的罰款案~兆豐銀違反美國洗錢防制法~大昌證券王秋鳳

 台灣金融業最大、歷史最悠久的海外分行—兆豐銀行紐約分行,8月19日因違反反洗錢防制法,慘遭紐約州金融服務署(DFS,New York Department of financial service)處以台灣金融史上最高罰款1.8億美元,10日內引入DFS指定的法律遵循顧問。折合台幣57 億的罰款與高額的顧問費,兆豐金全年獲利將縮水兩成以上。


兆豐金大股東,財政部國庫署署長阮清華喊冤,覺得罰太重。但DFS與兆豐國際商業銀行與其紐約分行厚達21頁的合意書,對於為何被罰,交代得清清楚楚。 

 

DFS認為,兆豐紐約分行有6大問題:(1)內控不佳、(2)與巴拿馬分行間有疑似洗錢的可疑匯款,卻未依洗錢防制申報、(3)對客戶的實地查核,執行不切實、(4)風控政策不明(5)稽核季報未依規定,送回總行(6)漠視金檢報告,不回應。「報告兩次寫到,兆豐甚至有些文件沒有翻成英文,」金管會副主委桂先農分析,可以看出美國政府對此極為不滿。


而DFS又以驃悍出名,在兆豐之前,2014年摩根大通銀行被罰20.5億美元;2012年匯豐控股公司被罰19億美元,都是因為違反洗錢防制法。 


缺失一:利益大衝突,省人省出大麻煩


「看到DFS的金檢報告,我們台灣金融業真的應該要反省,」一位金控銀行執行副總經理說,台灣銀行業不像外商一樣嚴守法規遵循,尤其是海外分行,人員能省就省、職位能兼就兼,這次真的是省出大麻煩。 


DFS直言,兆豐紐約分行有14項內控疏失。第一,兆豐負責銀行保密法與反洗錢防制法的人,均在總行,對美國法規要求知之甚少。


兆豐紐約的首席法規遵循官也不懂美國法律,同時身兼副行長、財務調度、放款、代理銀行業務,還是技術長。不僅沒精力做法遵,利益衝突也極為嚴重。法規遵循的文件,甚至沒有翻成英文。在洗錢防治上,也沒有一套實地查核、加強查核的規則,甚至針對政治敏感人士的審查制度都沒有。 


缺失二:疑似洗錢活動未申報


DFS也指出,兆豐紐約與兆豐巴拿馬市、箇朗自由貿易區(Colon Free Zone)兩分行,有疑似洗錢的交易,卻沒有申報。由於巴拿馬一直就是洗錢的高風險區域,但兆豐紐約並未對與高風險地區的交易拉高警覺。兆豐紐約資產90億美元,但2013、2014與箇朗分行資金往來高達35億、24億美元;與巴拿馬市則是11億、45億美元。 


DFS發現,2010-2014資金往來中,有不少付款轉回(payment reversals),也就是紐約分行匯款後,發現箇朗分行收款人帳戶已經關了。另一個證據是,這些關掉的帳戶,大多存續不到兩年,有的甚至不到一年。DFS直指,很自然懷疑,這些交易匯款人與受益人根本是同一人。而這類可疑交易,集中在特定帳戶群。 


帳戶由巴拿文件的律師事務所中介設立


DFS也發現,兆豐銀行分行間的一些可疑交易,其顧客的紙上公司是由莫薩克‧馮賽卡(Mossack Fonseca)律師事務所協助設立。巴拿馬文件調查證實,莫薩克‧馮賽卡協助多國政商名流,設立空殼公司,可能涉及避稅、遊走法律邊緣。 


美國金檢也查出,兆豐箇朗的一個企業客戶,其真正受益人是媒體已披露,涉及違反美國法律,轉移關鍵科技到海外的爭議人物。「雖然我們要求了無數次,但兆豐國際商業銀行都無法提出任何,針對此開戶人,有意義的實地查核證據,」他直指。 


到底這些爭議帳戶是誰?兆豐是否涉及洗錢?金管會桂先農表示,金管會五月初收到報告,八月兆豐才告知金管會可能會遭到重罰。金管會目前,並不知道可能有洗錢嫌疑的客戶是誰?「美國金檢機關處罰兆豐的部分,是應申報未申報,」他強調,依據金檢報告,尚看不出交易是否涉及逃漏稅或洗錢。 


缺失三:跟金檢局槓上,輕視回覆


多位金融界人士讀完合意書的感想是,兆豐銀這次的重罰是糟糕在「犯後態度不佳」。 DFS在合意書中,措詞嚴厲地描述,兆豐銀與其交手的過程。 2月 29日兆豐收到金檢報告,3月24日回覆美國,卻堅不認錯,反駁金檢發現。DFS以驚人(egregious)來形容,兆豐銀在回覆中宣稱,反洗錢防制法中根本沒有相關規範,需要申報可疑行為。「完全亂講(misstatement),」合意書用詞,看得出火氣。 



送出反駁稿之後,兆豐金控前董事長蔡友才在3月29日請辭,而新董事長徐光曦8月16日才上任。這四個月構成DFS另一個重罰的原因,群龍無首的兆豐銀,根本沒有新措施積極改善。 貪小失大、輕忽、不認錯,三大失誤,讓兆豐金控付出慘痛的代價。也讓人認清國際化、亞洲盃的機會之外,法規瞬息萬變、高成本、高風險的一面。 


箇朗自由貿易區(Colon Free Zone) 位於巴拿馬運河畔,居太平洋與大西洋之轉口要塞,毗鄰美國與歐洲市場。此外,巴拿馬政府斥資52.5億美元擴建巴拿馬運河,增建第三組水閘,讓更大型船隻得以通航。



 

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